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【达人优秀文章】我对一些常见理财问题和概念的理解(基金篇)
2015-01-14    浏览数:23
这是金元宝社区中,达人的新作,主要对基金和P2P理财中,遇到的常见问题和概念,进行了清晰易懂的解释。实践出真知,都是干货!
好久没有总结了,赶在过年前,把自己碰到的一些理财基本术语和常识,做了一番总结,希望对大家有帮助。

一. 基金理财

  • 基金有哪些基本的类别?
    公募基金,主要分货币基金、债券基金和股票基金,风险依次增大,收益也依次增大。
    • 货币基金,基本不会出现亏损,年化收益通常在3-4%左右,是一种短期理财工具。
    • 债券基金,主要是投资债券,债券价格是会波动的,因此债基也会波动,2013年大部分债基收益是负的,很多亏了10%;2014年,债基则迎来了牛市,好的债基涨了40%,大部分也有10%以上。
    • 股票基金,是风险最高的基金,类似大盘一样,一天也会有2%上下的涨跌。股票基金又可分为指数基金(跟踪某些股票指数,跟着大盘起伏)、QDII基金(主要投资海外市场的股市,如纳斯达克)。
    • 不同于货币基金,股票基金是最好的长期投资工具,所谓长期投资,就是能够使我们的钱保值增值的工具,货币基金是不足以保值的,因为它跑不赢通货膨胀和资产价格的增长,想想10年前存银行的10万,现在拿出来还能买到啥大件?

  • 资金同卡进出是什么意思?为什么说这种方式保证了资金的安全?>
    购买基金时,必须绑定银行卡,买的时候,钱从这张银行出;赎回时,钱也只能回这张银行卡,这就是同卡进出。 同卡进出的限制下,有骗子即使知道了我们的平台账号,例如掌握了我在金元宝的账号和密码,那它也只能买卖基金,钱是无法挪到其他银行卡上去的。

  • 什么是T日?
    申购和赎回基金时,经常看到所谓T+1确认,T+3赎回到账。这里的T,是指交易日,通常是股市开放交易的日子。所以,你发起申购或者赎回的那天,不一定就是T日,例如周六购买,那么T日就是周一,因为周六不是交易日。
    同理,后面的T+1中的“1”,也是交易日,放假的日子都不算,例如周五14点买了一笔基金,那么就是周一确认,周一那天才算是1,周末都不算。
    很多人经常觉得基金怎么半天都没确认或者赎回到账,其实就是对这个T的理解不够。

  • 分红了,为什么基金净值会变小?
    分红,就是这只基金赚钱了,要把钱分给买了基金的人。
    分红有现金分红和红利再投资两种:
    现金分红,就是把赚的收益,用现金形式分给你,基金的净值下降,份数不变,例如从1.1*1000 变成 1*1000,分红的金额就是0.1*1000=100元;这时候,持有的基金的总值也从1100 变成了1000,那100就变成你的现金了。 红利再投资,就是把赚的收益,变成新增的基金份额给你,基金的净值下降,份数增加,总的金额=分红前的金额。例如1.1*1000 变成了1.0*1100,总的资产还是1100元。 所以,实际上分红就是个数字游戏,分红不分红对我们投资者来说,没有什么大的实际意义。但是,净值都会下降,大家要明白这个道理,免得着急说怎么净值下降了。

  • 为什么说不宜太短的时间内赎回股票基金或者债券基金?
    债券基金和股票基金,赎回都是要收费的,而且持有的时间越短,收的手续费越高。所以千万不要今天买了,后天就卖了,这样的手续费可能是很高的。
    通常,有些7天内赎回的费率是一个标准,例如0.5%,7天到30天之间赎回,就要降低一半,例如0.25%,如果持有满2年,又是一个更低的标准。
    不过现在很多股票基金和债券基金,是以一年作为1个分界点,例如1年内赎回0.5%,1-2年 0.25%,2年以上 0。
    因此,赎回前,有必要看下赎回的费率,特别是短期赎回有很高的赎回费的 ,一定要慎重!
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